Paljude välisomanike jaoks ei ole suurim väljakutse Eesti ettevõtte asutamine.
Suurim väljakutse on pangakonto avamine.
Ettevõte registreeritakse sageli ühe päevaga, kuid pangakonto avamine võib võtta nädalaid. Mõnikord saadakse keeldumine juba esimesel katsel ning ettevõtja ei saa kunagi teada, mis oleks otsust muutnud.
Hea uudis on see, et enamasti ei sõltu tulemus õnnest.
See sõltub sellest, kui hästi on ettevõte ja selle tegevus pangale selgitatud.
Enne kui pöördud panga või makseasutuse poole, küsi endalt viis küsimust.
✔ Kas ettevõttel on toimiv veebileht või muu usaldusväärne veebipresentatsioon?
✔ Kas olemas on esimesed kliendid või koostööpartnerid?
✔ Kas sul on olemas vähemalt mõned lepingud või tellimused?
✔ Kas oskad selgelt selgitada, kust ettevõtet tegelikult juhitakse?
✔ Kas oskad põhjendada, miks ettevõte on registreeritud Eestis?
Mida rohkematele küsimustele saad vastata “jah”, seda tugevam on sinu pangataotlus.
Pangad ja makseasutused ei ole sama asi.
Paljud ettevõtjad räägivad lihtsalt “pangakontost”. Praktikas on valida kahe erineva lahenduse vahel. Mõlemal lahendusel on oma koht.
| Eesti pank | Makse- või e-raha asutus |
|---|---|
| Traditsiooniline pangakonto | Igapäevane arvelduskonto |
| Konto avamine võtab rohkem aega | Konto avamine on sageli kiirem |
| Põhjalikum kontroll enne konto avamist | Suurem osa protsessist toimub automaatselt |
| Sobib ettevõtte põhikontoks | Sobib igapäevaste maksete tegemiseks ja varukontoks |
Kõige olulisem soovitus:
Ära vali panga ja makseasutuse vahel, kasuta mõlemat!
Pank annab ettevõttele pikaajalise stabiilsuse.
Makseasutus aitab ettevõttel kiiresti tööle hakata ning pakub varulahendust olukorras, kus pank või teine teenusepakkuja teeb täiendavaid kontrollimenetlusi.
See ei ole luksus. See on ettevõtte riskijuhtimine.
Millal pöörduda Eesti panga poole?
Eesti pangad hindavad eelkõige ettevõtte usaldusväärsust.
Oluliseks võivad osutuda näiteks:
- tegelik äritegevus;
- olemasolevad kliendid;
- lepingud;
- põhjendatud seos Eestiga;
- läbipaistev ettevõtte juhtimine.
Pankade sisemised nõuded muutuvad ajas ning iga pank hindab riske veidi erinevalt.
Seetõttu ei tasu keskenduda ainult ühele pangale.
Olulisem on valmistada ette tugev taotlus.
Millal kasutada makseasutust?
Teenused nagu Wise Business, Revolut Business ja teised Euroopa makseasutused võimaldavad sageli ettevõttel tegevust kiiremini alustada.
Need sobivad hästi:
- esimesteks makseteks;
- rahvusvahelisteks arveldusteks;
- mitme valuuta kasutamiseks;
- varukontoks.
Samas ei tasu eeldada, et makseasutus asendab alati traditsioonilist panka.
Makseasutused võivad samuti teha täiendavaid kontrollimenetlusi või ajutiselt piirata konto kasutamist.
Milline võiks olla mõistlik tegevusplaan?
Praktikas soovitame sageli järgmist:
1. Ava esmalt makseasutuse konto
See võimaldab ettevõttel kiiresti tööle hakata.
2. Loo ettevõttel usaldusväärne tegevusajalugu
Näita, et ettevõte tegutseb päriselt.
Näiteks:
- sõlmi lepingud;
- esita arved;
- kogu maksete ajalugu;
- korrasta dokumentatsioon.
3. Esita pangataotlus
Kui ettevõttel on juba toimiv tegevuslugu, on pangal oluliselt lihtsam hinnata ettevõtte tegelikku riski.
4. Säilita mõlemad kontod
Kui ettevõttel on olemas nii pangakonto kui ka makseasutuse konto, on võimalik jätkata tegevust ka siis, kui üks teenusepakkuja teeb täiendavat kontrolli.
Mis tugevdab pangataotlust?
Meie kogemus näitab, et kõige rohkem mõjutavad otsust järgmised asjaolud.
Selge ärimudel
Pank soovib aru saada, kuidas ettevõte raha teenib.
Tegelikud kliendid
Allkirjastatud lepingud räägivad rohkem kui kõige paremini kirjutatud äriplaan.
Selge juhtimisstruktuur
Pank soovib mõista, kus ettevõtet tegelikult juhitakse ning kes teeb olulised otsused.
Loogiline põhjus, miks ettevõte on Eestis
Vastus “madalamad maksud” ei ole enamasti veenev.
Palju tugevamad põhjendused on näiteks:
- Euroopa Liidu turg;
- digitaalne ettevõtluskeskkond;
- rahvusvahelised kliendid;
- Euroopa Liidu ärikeskkond.
Kui pank peab sind kõrgema riskiga kliendiks
Mõne riigi kodanikud või residendid läbivad põhjalikuma taustakontrolli.
See ei tähenda automaatselt, et konto jääb avamata.
See tähendab lihtsalt, et:
- kontroll võib võtta kauem aega;
- küsitakse rohkem dokumente;
- ettevõtte tegevus peab olema veel paremini selgitatav.
Kõige olulisem on olla aus ning esitada kogu vajalik teave juba esimesel võimalusel.
Mida teha, kui konto ajutiselt külmutatakse?
Ka see võib juhtuda.
Oluline on mitte sattuda paanikasse.
Praktiline tegevusplaan võiks olla järgmine.
- küsi kirjalikult külmutamise põhjust;
- suuna vajadusel maksed varukontole;
- teavita olulisemaid kliente ja koostööpartnereid;
- kogu kõik dokumendid, mida kontrolli läbiviija võib küsida;
- vasta küsimustele korraga ja täielikult.
Enamik kontrollimenetlusi lõpeb konto tavapärase kasutamise taastamisega.
Kõige suurem probleem tekib tavaliselt siis, kui ettevõttel puudub teine kasutatav konto.
Kas saad ise hakkama?
Tõenäoliselt jah, kui:
- ettevõttel on juba tegelik tegevus;
- sul on olemas kliendid ja lepingud;
- ettevõtte juhtimine on selgelt dokumenteeritud.
Asjatundja abi tasub kasutada, kui:
- eelmine pangataotlus on tagasi lükatud;
- ettevõtte omanikud või juhid elavad väljaspool Euroopa Liitu;
- pank on küsinud lisadokumente, mille eesmärgist sa aru ei saa;
- soovid enne taotluse esitamist hinnata oma ettevõtte valmisolekut.