Konto avamisest Eesti ettevõttele on kirjutatud palju. Peaaegu kõik juhendid vaikivad ühest asjast, mis 2026. aastal kaalub rohkem kui äriplaan või käive: omaniku pass ja elukoht. Nii juhtubki, et ettevõtja teeb kõik reeglite järgi. Ja saab ikkagi keeldumise, mida pank ei selgita.
Venemaa või Valgevene ja Ukraina ei ole sama olukord
Neid tuleb kohe eristada. Ukraina omanikud ei ole sanktsioonide all. Nende kontroll on tavapärasest põhjalikum, kuid tee on olemas.
Venemaa ja Valgevene passi puhul on ring kitsam. Sanktsioonide kontroll on kohustuslik ja seda ei otsusta üksik pank. Seadus ütleb, et sanktsiooniga «võib keelata rahvusvahelise sanktsiooni subjekti riiki sisenemise, piirata rahvusvahelist kaubandust ja rahvusvahelisi tehinguid ning seada muid keelde või kohustusi» (rahvusvahelise sanktsiooni seadus § 3 lg 3). Neid keelde peavad järgima kõik — nii inimesed kui ka ettevõtted, pangad kaasa arvatud. See kiht ei sõltu sinu äriplaanist. Küll aga sõltub sinust kõik ülejäänu.
Mida pank tegelikult tahab: seos Eestiga ja korralik toimik
Kõige konkreetsem fakt on LHV oma. Pank nõuab selget seost Eestiga. Taotluse läbivaatamise eest võtab pank tasu. See tasu ei kuulu tagastamisele, kui pank kontot ei ava. Kui omanik ei ela Eestis, on tasu Eesti ettevõtte puhul 300 eurot. Mujal registreeritud ettevõttel on see 600 eurot (lhv.ee). E-residendi digi-ID üksi ei ole konto avamiseks piisav alus.
Praktiline järeldus: esita taotlus alles siis, kui seost Eestiga saab dokumentidega näidata. Muidu maksad ettearvatava «ei» eest.
Toimikut teevad tugevaks kolm asja:
- Reaalsed kliendid ja lepingud. Üks-kaks allkirjastatud lepingut kaaluvad rohkem kui lubatud käive.
- Selge isiklik geograafia. Kus elad, kus maksad makse, kust ettevõtet juhid? Vastused peavad omavahel ja panga ankeediga kokku langema.
- Kapitali päritolu dokumendiga. Osakapitali sissemakse peab su maksuajalooga puhtalt kokku minema.
Üht asja ära tee: ära «lihtsusta» struktuuri. Ettevõtte ümberkirjutamine mugavama passiga abikaasale või tegeliku kasusaaja peitmine on halvem kui avatud keerukus. Tegeliku kasusaaja tuvastamine on panga kohustus, mitte valik.
Kaks kontot, mitte üks
Hoia korraga kaht kontot: üks pärispangas, teine makseasutuses. Mitte «kas–või», vaid «ja». Üksainus konto tähendab, et selle külmutamine peatab kogu ettevõtte.
Kui plaanid taotlust ja ei taha tasu asjata kaotada, räägime enne 15 minutit. Ütlen ausalt, kas sa üldse läbid sanktsioonikontrolli ja mida su toimikus veel napib. Seda enne, kui maksad tagastamatu tasu.
See artikkel on koostatud tehisintellekti abiga.