Для многих иностранных владельцев создание эстонской компании не является самой большой проблемой.
Самая большая трудность: открытие банковского счета.
Зачастую компанию регистрируют за один день, но открытие банковского счета может занять недели. Иногда заявку отклоняют с первой попытки, и предприниматель так и не узнает, что повлияло на решение.
Хорошая новость в том, что в большинстве случаев исход не зависит от удачи.
Это зависит от того, насколько хорошо банку будет объяснена компания и ее деятельность.
Прежде чем связаться с банком или платежным учреждением, задайте себе пять вопросов.
✔ Есть ли у компании функционирующий веб-сайт или другое надежное присутствие в интернете?
✔ Есть ли первые клиенты или партнеры?
✔ У вас есть хотя бы какие-то контракты или заказы?
✔ Можете ли вы четко объяснить, где именно находится компания?
✔ Можете ли вы обосновать, почему компания зарегистрирована в Эстонии?
Чем на большее число вопросов вы сможете ответить утвердительно, тем сильнее будет заявление на открытие счёта.
Банки и платёжные учреждения не одно и то же
Многие предприниматели просто говорят о "банковском счете". На практике же есть два разных варианта. Оба варианта имеют свое место.
| Эстонский банк | Платёжное учреждение или учреждение электронных денег |
|---|---|
| Традиционный банковский счет | Ежедневный расчетный счет |
| Открытие счета занимает больше времени. | Открытие счета зачастую происходит быстрее. |
| Более тщательная проверка перед открытием счета. | Большая часть процесса выполняется автоматически. |
| Подходит для основного счета компании. | Подходит для повседневных платежей и в качестве резервного счета. |
Самая важная рекомендация:
Не выбирайте между банком и платёжным учреждением. Используйте оба!
Банк обеспечивает компании долгосрочную стабильность.
Платежное учреждение помогает компании быстро начать работу и предлагает резервное решение в ситуациях, когда банк или другой поставщик услуг выполняет дополнительные процедуры проверки.
Это не роскошь. Это корпоративное управление рисками.
Когда мне следует обратиться в банк в Эстонии?
Эстонские банки в первую очередь оценивают надежность компании.
Например, могут быть важны следующие сведения:
- фактическая деловая активность;
- существующих клиентов;
- контракты;
- обоснованная связь с Эстонией;
- Прозрачное корпоративное управление.
Внутренние требования банков со временем меняются, и каждый банк оценивает риски несколько по-разному.
Поэтому не стоит сосредотачиваться только на одном банке.
Важнее подготовить убедительное заявление.
Когда следует пользоваться услугами платежного учреждения?
Такие сервисы, как Wise Business, Revolut Business и другие европейские платежные системы, часто позволяют бизнесу начать работу быстрее.
Они хорошо подходят для:
- для первых платежей;
- для международных поселений;
- для использования в нескольких валютах;
- в качестве резервного счёта.
Однако не следует предполагать, что платежные учреждения всегда заменят традиционные банки.
Платежные системы также могут проводить дополнительные процедуры проверки или временно ограничивать использование счета.
Какой план действий можно было бы счесть разумным?
На практике мы часто рекомендуем следующее:
1. Сначала откройте счет в платежном учреждении.
Это позволяет компании быстро начать работу.
2. Создайте достоверную историю бизнеса.
Покажите, что компания действительно работает.
Например:
- заключать контракты;
- выставлять счета-фактуры;
- Вся история платежей;
- организовать документацию.
3. Подайте заявку в банк.
Если у компании уже есть опыт работы, банку гораздо проще оценить ее реальные риски.
4. Поддерживайте оба счета.
Если у компании есть как банковский счет, так и счет в платежном учреждении, она может продолжать свою деятельность, даже если один из поставщиков услуг проводит дополнительные проверки.
Что повышает шансы на успех при подаче заявления в банк?
Наш опыт показывает, что на принятие решения оказывают наибольшее влияние следующие факторы.
Четкая бизнес-модель
Банк хочет понять, как компания зарабатывает деньги.
Реальные клиенты
Подписанные контракты говорят громче, чем самый хорошо составленный бизнес-план.
Четкая структура управления
Банк хочет понять, где на самом деле находится управление компанией и кто принимает важные решения.
Логичная причина, по которой компания находится в Эстонии.
Ответ "снижение налогов" в большинстве случаев неубедителен.
Гораздо более веские причины, например, следующие:
- Рынок Европейского Союза;
- цифровая бизнес-среда;
- международные клиенты;
- Деловая среда Европейского союза.
Если банк считает вас клиентом с повышенным риском
Граждане или резиденты некоторых стран проходят более тщательную проверку биографических данных.
Это не означает автоматически, что счет не будет открыт.
Это просто означает, что:
- Проверка может занять больше времени;
- Запрашиваются дополнительные документы;
- Деятельность компании нуждается в более подробном описании.
Самое важное: быть честным и предоставить всю необходимую информацию как можно скорее.
Что делать, если ваш счёт временно заблокирован?
Такое тоже может случиться.
Важно не паниковать.
Практический план действий может выглядеть следующим образом.
- Запросить в письменной форме причину заморозки;
- При необходимости перенаправлять платежи на резервный счет;
- информировать ключевых клиентов и партнеров;
- Соберите все документы, которые может запросить инспектор;
- Ответьте на вопросы сразу и полностью.
Большинство процедур верификации завершаются восстановлением нормального использования учетной записи.
Наибольшая проблема обычно возникает, когда у компании нет другого счета для использования.
Вы сможете справиться с этим самостоятельно?
Вероятно, да, если:
- Компания уже ведет реальную деятельность;
- У вас есть клиенты и контракты;
- Управление компанией четко задокументировано.
Стоит обратиться за помощью к специалисту, если:
- Предыдущая заявка в банк была отклонена;
- Владельцы или руководители компании проживают за пределами Европейского союза;
- Банк запросил дополнительные документы, цель которых вам не понятна;
- Вы хотите оценить готовность фирмы до подачи заявления.